RICH MINDSET 財商思維
想要財富自由？從認識財商開始
Financial Quotient， FQ
解析有錢人的四大金錢觀以及學習如何變有錢的三大理財能力
目錄
- Part 1 什麼是財商？
- Part 2 財富自由的定義
- Part 3 有錢人和你想的不一樣
- Part 4 你具備財商思維嗎？學習如何變有錢的三大理財能力
- Part 5 開始培養你的財商思維
什麼是財商？
財商(Financial Quotient， FQ)，財商是一個人認識金錢及駕馭金錢的能力，是一個人在財務方面的智力，也是一個人對於理財的智慧。
很多人認為財商等於理財，而會理財就代表有財商思維，但這其實是不完全正確的，實際上理財只是財商的一部分。投資理財需要有錢才能開始實行，而財商不用，財商可以從觀念、行為、知識等方面著手。因此懂財商思維的人，有機會能較一般人創造更多的財富，進而運用財富，用錢賺錢。
那如果缺乏財商思維，我們又會怎樣呢？
假設一個人沒有足夠的理財知識，買東西時，常依賴「直覺」來判斷要不要花錢，不僅缺少價值判斷能力，也缺乏理性思考。而在生活上遇到抉擇時，經常容易做出錯誤的判斷，而通常財富的創造及累積，是由一步步正確的選擇所組成的必然結果，由此可知精進財商的重要性。
財商一詞最早由美國企業家兼作家羅勃特.T.清崎(Robert T. Kiyosaki)在其著作《富爸爸，窮爸爸(Rich Dad, Poor Dad)》中提出。該書在1997年出版，目前已翻譯成51種語言版本，在全球109個國家發行，發行至今已20多年，是全球知名理財書籍之一，旨在提倡財商教育，作者透過比較富爸爸和窮爸爸的不同，強調了學習財務知識的重要性，呼籲人們不要落入金錢陷阱，更是希望大家改變自己的思維、勇於嘗試，讓錢為你工作。
延伸閱讀：推薦書單-富爸爸，窮爸爸 – Rich Mindset 財商思維
財商是與智商、情商並列為現代社會能力三大不可或缺的素質。也可以理解為，智商反映人作為一般生物的生存能力；情商反映人作為社會生物的生存能力；而財商則是反映人作為在經濟社會中的生存能力。
財富自由的定義
財富自由是什麼？
Ans:財富自由 = 被動收入 > 生活支出
更廣義的解釋，就是當你達到財富自由的時候，你的人生就能擁有更多的選擇權！這邊指的選擇，包含更多的自主時間、更好的生活品質、更豐富的生命體驗、回饋社會的能力等等。你不用再因為金錢考量，而犧牲掉時間、生活品質以及你的夢想。擁有正確的財商思維是我們邁向財富自由必須也是非常重要的基礎。
如果沒有正確的財商思維，投資很容易會變成投機；如果沒有正確的財商思維，我們很容易就會錯失機會；如果沒有正確的財商思維，我們就會不知道該如何與金錢打交道。
有錢人和你想的不一樣
於2005年出版的理財暢銷書《有錢人和你想的不一樣(Secrets of the Millionaire Mind)》，作者T.哈福艾克(T. Harv Eker)有著跟許多知名人物一樣的大起大落經歷，包括白手起家，做過打雜小弟、多次創業失敗、背負債務，最終靠著自己的努力成為了富翁。
《有錢人和你想的不一樣》暢銷多年的原因，從書名可以窺見一二，就在於點出「有錢人的思維」，顛覆許多一般人想法，作者點出有錢人在面對問題、抉擇時的思考模式和選擇，直接比較有錢人、一般人在理財觀念上的不同之處，主要可以分為4種不同思維，包括「收入」、「資金應用」、「風險承受力」、「學習成長」的各種觀念與選擇。
一、【收入多元，努力創造複利】
在「收入」上，有別於一般人多依賴單一薪水收入，缺少穩定現金流來源，有錢人運用投資、創意獲得持續性的現金流，他們注重打造多元化的收入來源，其實也是實踐「雞蛋不放在同一個籃子」的概念。
二、【勇於投資，追求資產放大】
「資金應用」是有錢人與一般人差異最大的部分，為了獲得更高的報酬，有錢人傾向於將錢投資於「資產」，例如股票、房地產或創業等，但一般人則可能追求穩健，傾向於儲蓄或低風險的投資工具上，長時間加計複利效果，兩者資產累積的幅度、速度將逐漸拉開。
三、【接受風險，追求更高報酬】
「風險承受力」是資金運用績效的加速器，高報酬伴隨而來高風險，有錢人通常有更高的風險承受能力，願意在為了更高的報酬接受高風險的投資冒險。但多數一般人則可能更注重守住僅有不多的資產，不希望有虧損，而挑選較低風險的投資方式。
四、【不斷學習，精進投資知識】
要可以承受高風險高報酬的投資，也需要精準的眼光、市場的敏銳度，而這些就需要不斷地精進學習，包括關注金融市場與投資機會，並持續學習相關知識，透過閱讀、參加講座或與專業理財顧問合作，強化自己的投資能力。但一般人可能在財務知識和投資方面的學習較為有限，甚至是完全不懂。
你具備財商思維嗎？學習如何變有錢的三大理財能力！
如果想要增進自己的財商思維，首先我們需要先學會以下三種能力：
一、【創造財富的能力】
創造財富的能力因人而異，會隨著時空背景、個人能力以及機遇有所不同，如何透過不同的方式、機會，賺取更多的報酬，這就是創造財富的能力。
若想釐清自己的創富能力，可以參考下面的衡量指標，可以算算看目前符合幾項，再來確認自己的狀況：
- 指標一：你是否擁有高收入的工作？例如企業主、專業經理人、中高階主管、三師…等。
- 指標二：你是否擁有開源的技能？例如擁有第二份工作、開始投資理財、培養第二專長…等。
- 指標三：你是否擁有節流的技能？例如減少開支、學習如何節稅、學會聰明消費…等。
若上述指標符合越多項，就代表你創造財富的能力越強。反之，如果一項都沒有，那你必須開始想辦法自我成長，提升自己的創富能力，改善本業收入、創造被動收入。想辦法在本業工作上獲得升遷，或者透過跳槽、創業來讓自己更上一層樓，若本業穩定短期內無法大幅成長的話，也可以考慮透過私人時間，經營自媒體、運用專業技能接案或找尋一般兼職等斜槓。若時間及環境都不允許，試著學習投資理財，並且開始實行，也會是很好的選項之一。總之，想盡各種辦法開源節流，是創造財富的開始。
二、【運用財富的能力】
運用財富的能力，其實就是用錢賺錢的能力，也可以說是創造「現金流」的能力。
當經過時間的累積以及持續的開源節流，當環境以及實力允許時，你可以選擇開始用你的錢來幫你工作，讓它 24 小時不間斷地幫你賺錢，創造源源不絕的正向現金流收入，也是我們說的被動收入，而當你達到被動收入高於你的生活支出時，那恭喜你，你已經拿到財富自由的門票。
關於具體創造被動收入的方式五花八門，主要還是要因應你的成長背景以及學經歷、技能等等會有不同的選擇，以目前多數擁有被動收入的人統計，最多人選擇的方式是透過投資理財如房地產、股票、債券、加密貨幣等等有價資產或證券，進而創造被動收入。當然，選擇不同的工具，優缺點、報酬率以及風險都不相同，唯一的共通點就是不論你選擇哪一項，你都必須花時間好好鑽研且持續學習，盡量打造多樣性的被動收入來源。
三、【管理財富的能力】
管理財富的能力簡單說就是做好資產配置和風險控管的能力。
當你的財富累積到達一定規模，學會做好資產配置和風險控管是非常重要的，它們能協助你，讓你的財富持之以恆、穩健成長。
隨時關注總體經濟以及政府政策，並配合市場風險進行資產調節，控管好每項資產的占比，學習分散投資，千萬不要在單一投資持有太高的資產比重，才能有效抵禦風險。同時，資產較高的朋友們，很多時候都會鑽牛角尖在如何開源，卻忘記節流的重要性，像是Kevin就很常建議身邊的高資產朋友應該多了解稅務資訊，如海外所得、贈與稅、投資公司等等，其實到了資產管理的階段，很多時候稅才是真的大額支出。擁有良好的財富管理能力，能讓你在市場上趨吉避凶，並盡可能在有限的風險下，獲取最大報酬。雖然看起來很簡單，但這中間的過程需要持續不斷的學習，並跟隨市場以及政策的脈絡去進行調節管理，穩中求勝。
開始培養你的財商思維
一、【養成閱讀習慣】
世界上最有名的投資企業家華倫‧巴菲特(Warren Buffett)曾說過：「最好的投資就是投資自己，而我對自己的投資中，沒有比閱讀更好的投資了。」閱讀的效果就像複利一樣，越早投入越好。但往往大多數人平時都因為忙於生計或者身兼多職，每天忙碌到下班回家就只想好好躺在沙發上看電視放空，或者跟三五好友相聚吐吐苦水，很難抽出時間或者有動力好好閱讀。但其實閱讀是所有投資學習裡面最容易且最低成本的一件事情，若你真的有心想有所改變，那就開始閱讀吧！運用每天通勤或者零散的時間，累積一個小時的閱讀時間，養成閱讀習慣。
二、【投資自己，自我成長】
設定各種不同的階段性目標，讓每一天的自己都活得比昨天更好！自我成長不僅侷限在知識上，培養運動習慣，讓自己身體更健康，當你的人變得更有活力時，就能更有精神去完成許多你設定好的目標。而知識上的成長除了多閱讀各類書籍以外，最有效的方法就是增進自己的專業能力，讓自己有機會在本業上獲得突破，抑或者可以學習並且運用第二專長進行斜槓創業、兼職以及投資等等，逐步地改善本業收入，增加被動收入。
三、【多向成功人士學習】
很鼓勵大家多參加一些有益的社交活動如參加社團、各類講座、進修課程等，多找機會接觸各領域的專家及成功人士，你會發現在這些人身上有非常多值得學習借鏡的地方，不論是專業、技術或是從無到有的過程。站在巨人的肩膀上，可以快速地開闊你的視野，少走許多冤枉路，久而久之，你漸漸會找到屬於適合自己的方向，走出自己的路。
參考來源：
